Nein, Selbstständige sind nicht immer privat versichert.

Allerdings sind sie nicht verpflichtet gesetzlich versichert zu sein und können daher in die private Krankenversicherung wechseln.

Alternativ haben sie die Möglichkeit, als freiwillig gesetzliches Mitglied in der Krankenkasse versichert zu bleiben.

Der wichtigste Punkt am Anfang: Bei einem PKV-Tarifwechsel gibt es Keine Kündigung Ihrer bestehenden privaten Krankenversicherung.

Ein PKV-Tarifwechsel wird immer innerhalb ihrer Versicherungsgesellschaft durchgeführt.

Die Rheinlandvorsorge.de GmbH verfügt über alle vom Gesetzgeber erforderten Spezialisierungen und Anforderungen, die nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz an einen unabhängigen Versicherungsmakler für einen PKV-Tarifwechsel innerhalb der Gesellschaft gestellt werden.

Das PKV-Tarifsystem ist äußerst komplex und für Sie als private Krankenversicherungsnehmer oft schwer zu durchschauen. 

Ein PKV-Tarifwechsel sollte daher immer mit Hilfe eines unabhängigen PKV Spezialisten durchgeführt werden.

Im Unterschied zu Arbeitnehmern haben Selbstständige und Freiberufler die Wahl, ob sie in der gesetzlichen Krankenkasse (freiwilliges) Mitglied bleiben oder ob sie sich privat krankenversichern.

Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch ihr Einkommen ist.

Ab der Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit können sie zwischen der PKV und der GKV wählen.

Sie müssen zwingend eine Versicherung haben, denn in Deutschland muss seit 2009 jeder eine Krankenversicherung vorweisen können, ob nun gesetzlich oder privat.

Die Entscheidung für oder gegen eine private Krankenversicherung ist nicht leicht.

Denn die PKV bietet gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse meist ein besseres Leistungsspektrum, kann aber auch deutlich teurer sein.

Außerdem ist die Aufnahme bei einem privaten Anbieter mit Gesundheitsfragen verbunden, was je nach Gesundheitszustand zu Schwierigkeiten führen kann.

Dennoch: Bei einer privaten Krankenversicherung können Selbstständige den Versicherungsschutz an ihren Bedarf anpassen.

Sie können bei stationären Aufenthalten ein Ein- oder Zweibettzimmer beanspruchen und ein Krankentagegeld bereits ab dem ersten Krankheitstag beziehen.

Sollte sich der Bedarf ändern, ist es jederzeit möglich, den Versicherungsschutz anzupassen.

Erweiterungen des Versicherungsschutzes mit Gesundheitsprüfung oder einer guten Tarifflexibilität.

Bei der Krankenkasse hingegen sind die Leistungen gesetzlich definiert.

Sie gelten für alle Versicherten gleich.

Auch kann der Gesetzgeber Leistungen streichen, wobei hingegen bei der PKV der einmal vereinbarte Leistungsumfang garantiert ist.

Dafür bietet die gesetzliche Krankenversicherung wiederum die Familienversicherung, mit der Kinder und erwerbslose Ehegatten bzw. mit einem geringen Einkommen kostenlos abgesichert sind.

Beide Versicherungsformen bieten jeweils Vor- und Nachteile.

Daher muss immer individuell entschieden werden, ob die gesetzliche oder die private Krankenversicherung als Selbstständiger besser ist.

Dabei ist auch zu beachten, dass die Krankenkasse den Beitrag abhängig des Einkommens bemisst.

Bei der PKV werden die Kosten einkommensunabhängig und anhand des Leistungsumfangs und den personenbezogenen Faktoren wie Eintrittsalter und Gesundheitszustand ermittelt.

Das bedeutet, dass die private Krankenversicherung für junge und gesunde Menschen mit einem hohen Einkommen sogar günstiger sein kann als die GKV.

Wohingegen eine große Familie in der gesetzlichen Krankenkasse besser aufgehoben sein kann.

Denn die Privatversicherer verlangen für jedes Kind einen eigenen Beitrag.

Die GKV bietet hierbei die kostenlose Familienversicherung mindestens bis zum 18. Lebensjahr und oftmals darüber hinaus.

Die Entscheidung für oder gegen die private Krankenversicherung als Selbstständiger ist also von verschiedenen Faktoren abhängig.

Nicht nur der gewünschte Leistungsumfang spielt dabei eine Rolle, sondern auch der Gesundheitszustand, die Familienplanung und das Einkommen.

Wer ein Kleingewerbe betreibt oder als Kleinunternehmer gilt und nur nebenberuflich selbstständig ist, kann nicht automatisch in die private Krankenversicherung wechseln. 

Denn wer im Hauptberuf Arbeitnehmer ist, für den gelten dieselben Bedingungen wie für alle Angestellten: Das Einkommen aus dem Arbeitnehmerverhältnis muss mindestens 62.550 Euro (Stand 2020) betragen, um sich privat versichern zu können.

Sollten die Kleinunternehmer hingegen hauptberuflich selbstständig sein, gelten für sie dieselben Regelungen wie für alle Selbstständigen: Sie können sich unabhängig von ihrem Einkommen privat krankenversichern.

In der privaten Krankenversicherung richten sich die Kosten nach dem gewünschten Leistungsumfang, dem Gesundheitszustand und dem Alter der Antragsteller.

Gerade für junge und gesunde Personen kann die PKV daher sehr günstig sein.

Außerdem lassen sich die Beiträge in der privaten Krankenversicherung bis zu einem bestimmten Grad mitbestimmen.

Denn durch den Einschluss einer Selbstbeteiligung oder die Reduzierung von Leistungen lässt sich die Prämie senken.

Allerdings müssen Selbstständige beachten, dass sie die Kosten für ihre Krankenversicherung in voller Höhe selbst tragen.

Denn sie haben keinen Arbeitgeber, der die Hälfte des Beitrags übernimmt.

Dies gilt sowohl bei einer privaten wie auch der freiwillig gesetzlichen Absicherung.

Eine Ausnahme gilt nur für Künstler, die Mitglied in der Künstlersozialkasse sind.

Diese fungiert wie ein Arbeitgeber und übernimmt die Hälfte der Kosten für die Kranken- und Rentenversicherung.

Information: Je nach Tarif kann in dem Vertrag eine Beitragsrückerstattung enthalten sein.

Sollten die Versicherten in einem Jahr keine Leistungen beanspruchen, erhalten sie häufig einen Teil ihrer Beiträge zurück.

30-jähriger Selbstständiger ohne Vorerkrankungen

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Ab 420 Euro monatlich

Wie auch in der gesetzlichen Krankenversicherung unterliegen die meisten Selbstständigen nicht der Versicherungspflicht für die gesetzliche Rentenversicherung.

Sie können sich somit befreien lassen, sollten dann allerdings privat für das Alter vorsorgen.

Alternativ besteht für sie die Möglichkeit, sich freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung zu versichern.

Dabei müssen sie 18,6 % von ihrem Einkommen – maximal bis zum jeweils gültigen Höchstbetrag in die Rentenkasse einbezahlen.

Existenzgründer können in den ersten drei Monaten ihrer Selbstständigkeit den halben Regelbeitrag beanspruchen.

Nein. Die allgemeinen Rückstellungen sollen den Vertrag während der Laufzeit stabil halten. Die besonderen Rückstellungen stabilisieren den Beitrag ab dem 65. Lebensjahr. 

Nur private Rückstellungen machen den Vertrag zum gewünschten Zeitpunkt günstiger.

Wir beraten jeden Kunden so, als ob es sich heute erneut für das PKV-System entscheiden möchte.

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